Ипотека от Альфа-Банка — оформить онлайн | Процентная ставка от 6,50%

Ипотека от Альфа-Банка

Одним из успешных направлений деятельности Альфа-Банка является выдача гражданам кредитов на жилье. Такой вид кредитования называется ипотекой. Для него предусмотрены отдельные программы, условия и процентные ставки.

Предлагаем более подробно рассмотреть данную услугу от этого банка, ее преимущества, виды, а также подробную процедуру оформления онлайн-заявления. И не забудем об необходимых документах и отзывах людей, которые уже успели воспользоваться предложениями Альфа-Банка.

Преимущества ипотеки от Альфа-Банка

Первым делом рассмотрим особенности, ради которых клиенты выбирают именно услуги Альфа-Банка. Привлекательными преимуществами можно назвать следующие факты:

  • Международный журнал Global Finance регулярно публикует собственный рейтинг банков, предоставляющих ипотеку. Он признал данный вид кредитования в Альфа-Банке лучшим вариантом в Российской Федерации;
  • Первичное заявление подается в режиме онлайн. Это избавляет потенциального заемщика от лишнего похода в отделение Альфа-Банка. Посетить офис нужно будет уже после одобрения ипотеки, чтобы предоставить документы и подписать договор;
  • Между подачей заявления и получением одобрения пройдет не более суток;
  • Легкое управление своим счетом и его пополнение с помощью интернет-банкинга. Он доступен как в мобильном приложении «Альфа-Мобайл», так и на официальном сайте «Альфа-Клик»;
  • Несколько видов ипотеки, каждый из которых подходит для определенных нужд и ситуаций;
  • На официальном сайте реализован удобный ипотечный калькулятор, где можно рассчитать ежемесячный платеж и процентную ставку для искомого кредита. В качестве исходных данных используется стоимость недвижимости, первоначальный взнос и период выплат;
  • Получение финансов происходит в несколько элементарных шагов: оформление онлайн-заявления из дома, получение решения от представителей банка и визит в любое отделение компании для заключения официального договора;
  • Если вы решите досрочно погасить ипотеку, достаточно воспользоваться интернет-банкингом. Дополнительный визит в офис банка не требуется;
  • Для подтверждения уровня доходов можно использовать выписку из Пенсионного фонда России или выписку по зарплатному счету;
  • При необходимости предоставляются ипотечные каникулы;
  • В отличие от многих других банков, для получения одобрения необязательно иметь постоянную прописку.

Программы ипотечного кредитования Альфа-Банка

Перед подачей заявления на получение ипотеки от Альфа-Банка рекомендуется ознакомиться со всеми доступными вариантами. Рассмотрим актуальные тарифы ипотечного кредитования, доступные на сегодняшний день. Здесь будет представлена главная информация о них. А с более подробным перечнем условий можно ознакомиться на официальном сайте непосредственно перед отправкой заявки.

Строящееся жилье

Начнем с наиболее популярного варианта, когда планируется приобрести квартиру в доме, который еще не сдан в эксплуатацию. Особенно такое предложение актуально для молодых семей, только строящих свою ячейку общества. Перечень условий и особенностей выглядит следующим образом:

  • Сумма кредита до 50 миллионов рублей;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Первоначальный взнос от 10% от суммы кредита;
  • Базовая процентная ставка составляет 6,5%. Однако она может измениться при определенных обстоятельствах;
  • Если приобрести недвижимость у компании, являющейся компаньоном Альфа-Банка, то будет предоставлена скидка.

Готовое жилье

Следующее предложение предназначено для тех, кто планирует купить уже готовую квартиру на рынке вторичного жилья. Условия в этом случае отличаются не так сильно от первого варианта. Их список выглядит следующим образом:

  • Сумма кредита до 50 миллионов рублей;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Первоначальный взнос от 20% от суммы кредита;
  • Базовая процентная ставка составляет 6,5%. Однако она может измениться при определенных обстоятельствах;
  • Если приобрести недвижимость у компании, являющейся компаньоном Альфа-Банка, то будет предоставлена скидка.

Рефинансирование ипотеки

На очереди особый вариант, нацеленный на клиентов других банковских организаций. Если вы уже оформили ипотеку в другом банке, но недовольны ее условиями, то можно воспользоваться опцией рефинансирования. Альфа-Банк предоставит денежные средства, чтобы закрыть долг у них. После оформляется новый договор с более привлекательными условия для дальнейших выплат на счет Альфа-Банка. Актуальны следующие особенности такого тарифа:

  • Сумма кредита до 50 миллионов рублей;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Максимальный размер кредита составляет 80% от первоначальной ипотеки;
  • Базовая процентная ставка составляет 7,99%. Однако она может измениться при определенных обстоятельствах.

Кредит под залог имеющегося жилья

Если у вас уже есть жилье в собственности, то можно использовать его в качестве залога для получения нового кредита. Здесь действуют несколько иные условия:

  • Сумма кредита от 600 тысяч рублей;
  • Срок кредита до 30 лет;
  • Базовая процентная ставка составляет 13,99%. Однако она может измениться при определенных обстоятельствах.

Изменение процентной ставки

Как говорилось ранее, базовая процентная ставка может измениться. Для каждого тарифа предусмотрен свой показатель. Однако обстоятельства увеличения или уменьшения ставки являются универсальными. Предлагаем более подробно рассмотреть все возможные варианты.

Увеличение ставки

  • Для получения ипотеки предоставлено всего 2 документа — увеличивается на 0,5%;
  • Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса — увеличивается на 1%;
  • Оформлен отказ от обязательного страхования здоровья и жизни заемщика — увеличивается на 2%;
  • Оформлен отказ от обязательного страхования недвижимости — увеличивается на 2%.

Уменьшение ставки

  • Жилье приобретено у ключевого партнера Альфа-Банка — уменьшается на 0,3%;
  • Жилье приобретено у Exclusive-партнера Альфа-Банка — уменьшается на 0,3%;
  • Если заемщик является зарплатным клиентом Альфа-Банка или участвует в программе A-Private — уменьшается на 0,4%.

Условия выдачи

Естественно, получить ипотеку не так просто. Для этого необходимо отвечать определенным условиям, подготовить необходимые документы, а также правильно подобрать жилье, которое будет одобрено представителями Альфа-Банка. Для начала рассмотрим требования для потенциального заемщика. Их перечень выглядит следующим образом:

  • Потенциальный заемщик должен быть гражданином Российской Федерации, Украины или Республики Беларусь;
  • На момент подачи заявления гражданин должен достичь 21-летнего возраста;
  • Необходимо подобрать срок кредита таким образом, чтобы на момент последней ежемесячной выплаты вам было менее 70 полных лет;
  • Наличие официального источника дохода, который можно подтвердить документально;
  • Общий трудовой стаж за всю жизнь не менее 1 года;
  • На текущей работе (если это трудоустройство по найму) необходимо проработать более 4 месяцев;
  • Присутствует возможность привлечения созаемщиков для оформления коллективного договора. Число таких лиц не может превышать 3 человека.

К приобретаемой недвижимости тоже выставляются определенные требования. Представители должны быть уверены, что приобретается квартира, которая соответствует своей цене. Проще всего воспользоваться компаниями, являющимися партнерами Альфа-Банка. В противном случае рекомендуется проверить, отвечает ли жилье следующим условиям:

  • Существует такое понятие, как показатель износа здания. Квартира должна быть расположена в здании с таким показателем не более 65%;
  • Здание не числится в планах на снов или в программе по реновации;
  • Жилье подключено к канализационной системе, а также к водоснабжению;
  • Отсутствуют зарегистрированные перепланировки и переоборудование.

Все это тщательно проверяется сотрудниками банка. Поэтому рекомендуется подходить к выбору недвижимости со всей ответственностью.

Необходимые документы

Существует определенный список документов, которые могут понадобиться при оформлении ипотеки в Альфа-Банке. Для повышения шансов на одобрение заявки рекомендуется предоставить полный перечень. Он выглядит следующим образом:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации, Украины или Республики Беларусь;
  • Второй документ, подтверждающий личность потенциального заемщика на выбор. Это может быть СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт, полис обязательного медицинского страхования или даже банковская карта от другого банка (как дебетовая, так и кредитная);
  • При высоких суммах кредита понадобится третий документ на выбор:
    • Документ на транспортное средство, находящееся в личной собственности заемщика;
    • Загранпаспорт с отметкой о том, что заемщик покидал пределы страны за последний год;
    • Полис ДМС;
    • Трудовой документ;
    • Страховка КАСКО;
    • Выписка по банковскому счету, на котором хранится не менее 150 тысяч рублей.
  • Справка с места работы по форме 2-НДФЛ или в свободной форме на бланке работодателя с соответствующей печатью и подписью руководителя. В ней должны быть отражены доходы гражданина за последние 3 месяца.

Примечательно, что владельцам зарплатных карт Альфа-Банка достаточно предоставить лишь первые 2 документа. Это связано с тем, что у банка и так есть необходимая информация.

Как оформить ипотеку онлайн

Теперь рассмотрим подробную процедуру подачи заявления на ипотеку от Альфа-Банка своими руками. Для этого достаточно иметь компьютер с подключением к интернету и любой интернет-браузер. Рекомендуется придерживаться следующего алгоритма:

  1. Первым делом нужно перейти на официальный сайт организации. Сделать это можно, воспользовавшись адресом: https://alfabank.ru/.
  2. Перейдите в нужный раздел. Для этого выберите пункт «Ипотека» в категории «Частным лицам» в верхней части главной страницы сайта.
  3. Если вы пока не уверены, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Для этого кликните по меню «Рассчитать ипотеку». Понадобится ввести ориентировочную цену жилья, объем первоначального взноса, срок кредитования, участие в льготной программе, а также наличие зарплатной карты. На основе этих данных вы получите размер ежемесячных платежей. Важно учитывать, что это лишь ориентировочные значения для ознакомления. С более точной информацией можно ознакомиться у представителей Альфа-Банка.
  4. Если вы уже определились с подходящим вариантом, нажмите на «Заполнить заявку» напротив подходящего тарифа, как показано на скриншоте.
  5. Откроется новая страница, где появится форма для заполнения. Подача заявления оформляется в несколько шагов. На каждом из них нужно указывать информацию из отдельных категорий.
    1. Первым делом предоставляются базовые данные. Это ФИО, номер и адрес электронной почты для связи, а также регион, где планируется приобрести жилье. В заключении нужно дать согласие на обработку персональных данных и нажать на «Продолжить».
    2. Сразу после этого нужно подтвердить ваш телефон. В течение нескольких секунд на указанный номер придет SMS со специальным четырехзначным кодом. Он указывается в отдельном окне, как показано на изображении.
    3. На следующем шаге система уточнит, верно ли вы выбрали вид ипотечного кредитования. Если это так, нажмите на «Да». В противном случае выберите пункт «Нет, выбрать другой кредит».
    4. Укажите ваш возраст. Он должен находиться в пределах от 21 до 61 года.
    5. Укажите вид вашего трудоустройства. Это может быть работа по найму, ИП или собственный бизнес. Или отсутствует официальный источник заработка.
    6. Дальнейшая анкета зависит от выбранного варианта. В случае с официальной работой по найму нужно указать трудовой стаж. Если вы бизнесмен, то потребуется указать информацию о вашем предприятии.
    7. Укажите совокупный уровень дохода. При необходимости можно воспользоваться подсказкой, которая поможет вычислить наиболее правильный показатель.
    8. Укажите вид приобретаемой недвижимости. Это может быть квартира или апартаменты.
    9. Если недвижимость уже выбрана, то можно указать информацию о ней. Однако допускается возможность сделать это позднее.
    10. Укажите документы, которыми планируете подтвердить свой доход. От этого будет зависеть процентная ставка и объем первоначального взноса.
    11. Если вы являетесь гражданином другого государства (не РФ), то перейдите в раздел «Другое государство».
    12. Осталось лишь предоставить личные данные. Это ФИО и информация из паспорта.
  6. Закончив заполнение данных, нажмите на кнопку «Получить одобрение за 1 минуту».

Если все в порядке, вы получите первоначальное одобрение на выдачу ипотеки. В течение некоторого времени с вами свяжется персональный менеджер, чтобы озвучить дальнейшую инструкцию.

Отзывы об ипотеке от Альфа-Банка

Ипотека — это крайне решительный и важный шаг в жизни. Поэтому клиенты подходят к ее выбору и оформлению с максимальной ответственностью. К счастью, интернет позволяет узнать мнение других заемщиков, которые уже «прикоснулись» к услугам Альфа-Банка. Рассмотрим несколько наглядных отзывов, которые помогут принять итоговое решение по обращению в рассматриваемую организацию.

  • До этого никогда не писала отзывы, но в этот раз была просто поражена профессионализмом конкретного человека. Речь о ведущем специалисте ипотечного отдела Альфа-Банка Рыбасовой Марине. Девушка дала мне свой личный номер и всегда была на связи, даже в нерабочее время. Сопровождала меня подсказками и советами вплоть до заключения договора. Огромное спасибо банку за такой грамотный подбор сотрудников. Я уже работала с другими банками, так таких специалистов не было.
  • Банк буквально кричит о том, что практически моментально дает одобрение, после чего можно бежать в банк заполнять договор. Однако на деле столкнулся с огромным ожиданием. Да, предварительное одобрение я действительно получил сразу. Но после этого начался ужас. Я предоставил все документы, заполнил анкету и завершил с заявкой. На сайте написано, что нужно ждать 2 дня. Однако я прождал более недели. В итоге мне позвонил оператор, попросил выслать новый скан паспорта. Я сделал это и началась новая неделя ожидания. В общем, это сильно испортило впечатление от услуг банка. Учитывая, что обещали обработать запрос очень быстро.
  • Очень сложно связаться с банком, особенно когда речь идет о досрочном погашении ипотеки. Мы пытались дозвониться до нужного отделения, но ничего не получилось. Писали письма на электронную почту — отвечают не быстрее 5-7 дней. Отсутствие пунктуальности и обязательности на лицо. Не удивлюсь, что это связано с тем, как бы заработать больше денег на клиентах.
о Альфа-Банке